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  • 爱分析:中国消费金融行业报告(附下载地址)

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    短期不会发生债务危机,消费金融增速下滑

    当前阶段,中国住户部门保持着相当高的杠杆率及债务收入比,且仍在上升中。高杠杆是当前消费金融行业面临的首要风险,2-3年内在货币政策调控下住户部门系统性风险不大。而长期来看中国经济仍未找到举债之外的增长动力,长期消费金融增速会略低于名义GDP增速。原文来自皮匠网,关注“三个皮匠”微信公众号,每天分享最新行业报告

    截至2018年底,消费金融行业货款余额已达11.1万亿元,未来两年行业增速将快速下滑至名义GDP增速附近,2020年预计行业货款余额12.3-14.5万亿元,仍有1-3万亿元货款余额增量。

    优质和次优客群价值度高,3-4年内进入存量竞争时代

    消费金融核心是纯信用货款。按照信用风险等级,将消费金融客群分为最优、优质、次优、次级、深度次级等5个群体。从单客价值、金融渗透率、风险水平等维度来看,优质和次优客群价值最高。

    目前优质和次优客群还有过亿人未被消费金融服务充分覆盖。但随着各类消费金融产品迅速发展,细分客群被梯次服务,未来3-4年中行业增量将消失。

    行业格局分散化依旧,银行业机构利好多

    银行、持牌消费金融公司、创新型公司,是行业的主要参与者。由于消费金融服务细分领域多,行业格局相当分散,并将长期维持这一局面。

    未来,银行信用卡中心依旧会领跑行业,十余家头部卡中心若分拆均有逾千亿市值;牌消费金融公司有机会出现数家数百亿到超千亿货款余额的上市公司;创新型公司前景则受到政策影响,表现分化大。

    技术推进业务流程在线化,头部公司受益良多

    大数据、Al、云计算等技术在消费金融行业持续渗透,使得获客、风控定价和货后管理的线下业务流程,逐渐走向在线化和决策自动化。

    消费金融在线化比例仍在持续提升,从获客角度会为全行业带来新机遇,链接型场景和资金方的公司将获益。但因为分散化的场景流量、客户覆盖度问题,线上化主要红利将归于蚂蚁金服、微众银行、信用卡中心。

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